务农重本,国之大纲

上月结束的中央经济工作会议强调,要在今年扎实推进乡村振兴战略。


在更多政策、资本、人才、科技等资源要素正在向乡村集聚的当下,银行业在该领域也将更加有所作为。通过提供智力支持,科技赋能相关业务以及培育和服务新型农业经营主体等诸多“升级版”新措,银行业不断为乡村振兴事业添砖加瓦,让农业成为有奔头的产业,让农民成为有吸引力的职业,让农村成为安居乐业的美丽家园。


乡村振兴 智力支持先行


“这些年茶叶品质提高了,茶农的收入也增加了。但是要真正实现乡村振兴和产业转型升级,一定需要金融来作支持。但我们长期在农村,对金融了解并不多,没有机会也没有渠道接受金融教育。”在福建省武夷山市星村镇黄村当了12年村支部书记,和茶叶、茶农打了一辈子交道的黄正华说。


让他没想到的是,离开学校这么多年再次回到校园,是因为建行大学的金智惠民工程。“第一次听说建行大学。我没想到建行还有大学,更没想到建行大学能给我们这些村支书提供走进厦门大学、接受普惠金融培训的机会。”让“黄正华们”既惊讶又欣喜的建行大学整合全球优质教育资源,与国内外高校建立合作关系,建立“新金融人才产教融合联盟”,打造融合线上线下、行内行外、境内境外教育培训资源且互联互通、互用共享的终身学习生态圈,内提员工素质、外向社会赋能。


据《金融时报》记者了解,自去年8月启动“金智惠民”工程以来,建行大学重点为小微企业主、个体工商户、扶贫对象、涉农群体、基层乡镇扶贫干部等普惠金融群体开展培训,截至2018年底,已在全国各地分校区举办538期惠民培训班,培训人员近5万人。


“来自‘建行大学’的员工队伍,踏访乡间,为相关人员普及金融知识,解读国家政策,让更多乡村产业带头人及普通劳动者受到高质量的学习培训,为乡村振兴培养实干人才,打造出了‘金智惠民——普罗金服、普惠大众’的普惠金融培训品牌。”建行上海分行有关负责人表示,截至上月中旬,该行已举办97期惠民培训班,培训人员近5000人。


科技赋能 效率持续提升


“用建行‘惠懂你’APP填写简单信息就能获得实时试算额度,贷款流程简便,到账快,解了我的燃眉之急。” 上海昊丰水稻种植专业合作社负责人张华对建行的“及时雨”非常感激。


在购置了新款农机后,合作社的黄桃却受到恶劣天气影响,亩产量远低于正常年份。而为支付购农机尾款,张华拿出了家庭所有的积蓄,已经给日常生活带来了资金困难。在获知该情况后,仅仅两天,建行上海市分行就放贷到账。


据悉,建行上海市分行“惠懂你”APP 的“互联网获客+全线上信贷业务流程”新业务模式为小微企业、村镇级供销社、专业合作社、个体工商户和下游企业、合作农户提供了更为快捷的小额信用类信贷支持。


不断迭代升级的科技手段也为银行业服务乡村振兴积蓄了能量。截至2018年年末,作为农行互联网金融服务“三农”的重中之重, “农银惠农e贷”余额达1018亿元,比年初增加867亿元,实现35家一级分行全覆盖,县域支行开办率达96%。


“2018年,全行积极搭建系统平台、完善业务流程、优化信贷政策,通过方案营销、模式营销、培训营销和组织召开现场推进会等多种措施,推动该业务实现新突破。”农行有关负责人介绍说。


一年以来,借助科技赋能,该行不断完善该业务的系统建设。首先,农行打通该业务掌银端申贷渠道,实现申请签约、自助用款、自主还款等全流程线上操作,提升线上化水平。其次,建立自动校验白名单、自动查询征信、自动评级、自动审批的办贷流程,完善短信服务功能,对客户完成签约、用信、还款等自动发送短信通知,对到期、逾期贷款自动发送短信提醒,提升自动化水平。此外,该行支持大小额兼容办贷、自动审批和人工审批相结合办贷、总分行多种业务模式办贷,增强系统扩展能力,提升智能化水平。


扶持新型主体措施完备


生活在城市中的人们向往乡村的绿水青山和绿色健康产品。建行上海市分行“善融商务”平台正不断架起农产品销售的“鹊桥”。


超大食用菌有限公司持续推进农业绿色、高效发展,作为上海市宝山区的一家农业龙头企业,其用秸秆培育成菌孢,将菌孢分发给周边的农户,再把大棚出租给农户,由农户进行菌种的培育和生产,最后由企业收购销往各地,以农业生产、加工、销售的有机结合实现农业产业链的延伸。


“该企业在生产加工端和贸易端有着不同的需求,我们为企业提供了担保基金贷、小微快贷、跨境快贷、退税贷等创新金融服务方案,针对贸易端的电商销售,‘善融商城’也是一个很好的渠道,在帮助企业增加销售量的同时,也增强了品牌效应。”建行上海分行有关负责人表示,从农户到农业,该行发挥体量巨大、网络广泛的优势,携手产业实体,搭建供需对接平台,不断满足企业和农户的需求,支持农业融合发展,促进资源畅通流动,扶持新型主体发展,助力乡村振兴。


除借助平台外,银行业还通过出台措施,进一步加大对农民专业合作社等新型农业经营主体的信贷支持力度。去年末,农行修订下发了《中国农业银行农民专业合作社贷款管理办法》。


据悉,在支持范围方面,该办法在支持传统种植、养殖合作社的基础上,将从事农业机械服务、民间工艺及制品、休闲农业和乡村旅游等可盘活农村地区沉睡资源、带动农民脱贫增收的农民专业合作社纳入支持范围。


而在准入条件方面,该办法结合不同涉农行业生产经营特征,对种植、养殖、农业机械服务业、农产品加工业以及乡村旅游业5类主要农民专业合作社设定了差异化的准入标准,简化了客户分类业务流程。此外,为推动农民专业合作社规范运营,该办法还增加了合作社须落实年度报告公示、按章表决并出示决议等要求。

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